Calculateur d'intérêts composés
| Période | Dépôts / retraits | Intérêts | Intérêts totaux | Solde |
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Voyez comment un rendement régulier par période fait croître un solde de compte au fil du temps grâce à la capitalisation — de petits gains reproductibles, pas un seul gros coup de chance.
Comment les intérêts composés construisent le solde, période après période
La capitalisation signifie que le rendement de chaque période est gagné sur le solde tel qu'il est maintenant, y compris tous les gains précédents. Le calculateur applique un rendement en pourcentage fixe au solde initial, puis au nouveau solde, pour le nombre de périodes saisi. Une période peut être un jour, une semaine, un mois ou une année, du moment que le taux saisi est le rendement de cette même période.
Prenons un solde initial de $5,000, un rendement de 2% par mois et 12 mois. Les trois premiers mois, arrondis au centime à chaque étape, se déroulent ainsi :
Répéter cette étape douze fois revient à élever 1.02 à la puissance 12, ce que fait le calculateur pour le résultat complet :
Intérêts composés ou rendement simple
Un rendement simple rapporte toujours le même pourcentage des $5,000 d'origine. À 2%, cela fait $100.00 par mois, soit $1,200.00 sur 12 mois. La capitalisation a produit $1,341.21, donc les $141.21 supplémentaires sont des gains réalisés sur des gains précédents.
Cet écart est faible la première année et se creuse vite, car l'exposant fait une part plus grande du travail à mesure que l'horizon s'allonge.
Comment le résultat change avec le taux
Les mêmes $5,000 sur les mêmes 12 mois, à trois taux mensuels différents :
- 0.5% par mois : 1.005^12 = 1.061678, donc le solde final est de $5,308.39
- 1% par mois : 1.01^12 = 1.126825, donc le solde final est de $5,634.13
- 2% par mois : 1.02^12 = 1.268242, donc le solde final est de $6,341.21
Quadrupler le taux de 0.5% à 2% ne quadruple pas le gain : $1,341.21 contre $308.39, c'est environ 4.3 fois. Traitez le taux comme une donnée hypothétique à tester, pas comme une prévision de ce que rapportera une stratégie.
Combien de temps pour doubler : la règle de 72
Diviser 72 par le taux par période donne une estimation rapide du nombre de périodes nécessaires pour doubler un solde. À 2% par période, cela fait 72 / 2 = 36 périodes. La réponse exacte est 35.0 périodes, donc le raccourci tombe à une période près.
Vous pouvez le vérifier en réglant le champ des périodes sur 35. Le résultat est $5,000 x 1.02^35 = $5,000 x 1.999890 = $9,999.45, un poil en dessous du double.
Une mauvaise période joue contre vous
La capitalisation est symétrique : une perte est prélevée sur le solde le plus élevé, donc elle retire plus de dollars qu'un gain de même taille n'en ajoute. Supposons que les 2% mois durent 11 mois, puis qu'un mois perde 10% :
Un mois perdant a effacé environ la moitié de onze bons mois. Le calculateur de drawdown montre quel gain est alors nécessaire pour retrouver l'ancien sommet.
Jalons sur un horizon plus long
Les mêmes $5,000 à 2% par mois, vérifiés à des moments ultérieurs, montrent comment l'exposant prend le dessus :
- 12 mois : 1.02^12 = 1.268242, solde $6,341.21
- 24 mois : 1.02^24 = 1.608437, solde $8,042.19
- 36 mois : 1.02^36 = 2.039887, solde $10,199.44
- 60 mois : 1.02^60 = 3.281031, solde $16,405.15
Le premier doublement prend 35 mois, mais le solde passe ensuite de $10,199 à $16,405 en 24 mois. Les gains qui semblent lents au début ne s'accélèrent que parce que la base en dessous a grandi.
Remonter à partir d'un objectif
Supposons que vous vouliez atteindre $8,000 à partir de $5,000 avec un 1.5% par mois plus régulier. Le facteur de croissance requis est $8,000 / $5,000 = 1.60, et vous cherchez le nombre de périodes n pour lequel 1.015^n atteint 1.60.
Saisissez 31 puis 32 dans le champ des périodes pour voir les deux mêmes soldes. La réponse est 32 mois, et cela montre que l'objectif dépend bien plus du taux que vous supposez que du montant de départ.
D'où vient un taux mensuel
Un taux mensuel est le bout d'une chaîne, pas une hypothèse de départ. Supposons qu'un trader risque 1% par opération avec une stratégie qui rapporte en moyenne +0.2R par opération, soit +0.2% du compte par opération, et qu'il prenne 20 opérations par mois.
Saisir 4.08 comme taux donne le résultat de capitalisation pour cette stratégie. Si la vraie moyenne était +0.1R, les mêmes calculs donnent 1.001^20 = 1.020191, soit +2.02% par mois. Un avantage incertain de moitié moindre que prévu divise par deux le taux mensuel et réduit le solde final de bien plus de la moitié sur plusieurs années.
Mesurez d'abord l'avantage avec le calculateur de taux de réussite, puis saisissez ici un taux prudent.
Ce que ce calculateur laisse de côté
Le calculateur garde le taux constant et ne facture ni spread, ni commission, ni swap. Les dépôts, les retraits, l'impôt sur les intérêts et l'inflation ne comptent que si vous les activez, et l'impôt est prélevé une fois par an sur les intérêts de cette année. Les chiffres de rendement sont le rendement pondéré par les flux (TRI), qui reflète le moment où vous avez ajouté ou retiré de l'argent, et le rendement pondéré par le temps, qui ignore le moment de vos dépôts et montre le taux lui-même. Les rendements réels du trading sont irréguliers d'une période à l'autre, et certaines périodes sont des pertes. Utilisez le résultat pour voir comment des rendements réguliers et reproductibles évoluent, et associez-le au calculateur de risque de ruine et au calculateur de taux de réussite avant de tirer des conclusions sur une stratégie réelle.
Ajouter des dépôts ou retraits réguliers
Réglez Versements réguliers sur dépôts ou retraits, puis saisissez le montant, la fréquence et si le versement a lieu au début ou à la fin de chaque période. Les dépôts en début de période génèrent des intérêts sur toute cette période, donc le solde final est légèrement plus élevé qu'avec des dépôts en fin de période.
L'augmentation annuelle facultative relève le montant au début de chaque nouvelle année, ce qui est utile pour un dépôt qui suit vos revenus ou l'inflation. Le tableau de détail sous le calculateur montre, pour chaque jour, semaine, mois ou année, l'argent ajouté ou retiré, les intérêts gagnés et le solde.
Avec des retraits, le solde s'arrête à zéro : le calculateur ne retire jamais plus qu'il ne reste.
Questions fréquentes
Le levier de mon courtier change-t-il la taille de lot que je dois trader ?
Non — le levier du courtier ou du compte est un plafond sur la taille de position que vous avez le droit d'ouvrir, pas une donnée d'entrée pour le dimensionnement. Le « levier réel » (la valeur notionnelle de votre position ÷ votre solde) est généralement très inférieur au maximum de votre compte : le levier disponible et le levier utilisé sont deux nombres différents.
Pourquoi ma plateforme n'accepte-t-elle pas la taille de lot exacte affichée ici ?
La plupart des courtiers arrondissent à un pas de lot minimum (généralement 0.01). Si la taille calculée tombe entre deux pas, arrondissez à la baisse pour rester dans votre budget de risque, jamais à la hausse.
Ma plateforme rejette l'opération même avec une taille de lot arrondie — pourquoi ?
Il s'agit généralement d'une taille de position maximale distincte, fixée par le courtier par opération ou par compte, qui n'est pas la même limite que l'arrondi du pas de lot ci-dessus. Consultez la page de spécification du contrat de votre propre courtier pour le volume maximal et, si vous restez réellement dans votre budget de risque, répartissez l'opération sur plusieurs positions.
La « taille de lot » est-elle la même chose que la « taille de position » ici ?
Oui — sur ce site, les deux termes sont utilisés de manière interchangeable pour les CFD sur indices et forex ; tous deux désignent le nombre de lots à trader.
Comment compter un mouvement d'un « point » sur NAS100 ?
NAS100 évolue par pas de 1, et non selon la convention de « pip » à 4 décimales qu'utilise l'EUR/USD — une variation de 1 du prix brut équivaut ici à un point/pip complet. Ce calculateur en tient déjà compte ; il ne suppose jamais la définition forex générique.
Un levier plus élevé fait-il croître mon compte plus vite par capitalisation ?
Non. Le levier ne fixe que la marge retenue par votre courtier et la plus grande position que vous avez le droit d'ouvrir. La croissance par période vient de la taille de position que vous tradez réellement par rapport à votre solde, et de l'avantage de la stratégie. Un rendement mensuel de 2% reste les mêmes 2% que le compte soit réglé sur 1:30 ou 1:500 ; un levier plus élevé permet seulement d'ouvrir des positions assez grosses pour perdre bien plus que 2%.
Le taux doit-il être mensuel ou annuel ?
L'un ou l'autre, à condition que le taux et le nombre de périodes utilisent la même unité. Un taux annuel de 24% sur 3 périodes signifie 3 ans ; un taux mensuel de 2% sur 36 périodes signifie aussi 3 ans, mais les deux donnent des résultats différents car la version mensuelle capitalise douze fois par an : 1.02^36 = 2.0399 contre 1.24^3 = 1.9066.
Puis-je ajouter des dépôts ou retraits mensuels dans ce calculateur ?
Oui. Sous Versements réguliers, choisissez dépôts ou retraits, saisissez le montant et la fréquence de versement (de quotidienne à annuelle), puis choisissez début ou fin de période. Vous pouvez aussi augmenter le montant chaque année, et le tableau de détail montre chaque période.
Quel taux dois-je saisir pour un scénario réaliste ?
Utilisez un chiffre que vous avez mesuré plutôt qu'espéré, et testez un cas bas et un cas haut. Un taux dérivé de votre propre journal d'opérations, par exemple +0.1R par opération avec un risque de 1% et 20 opérations par mois, donne 2.02% par mois ; doubler l'avantage donne 4.08%. Lancer les deux montre à quel point le solde final est sensible à l'hypothèse.