Calculadora de interés compuesto
| Periodo | Depósitos / retiradas | Interés | Interés total | Saldo |
|---|
Mira cómo una rentabilidad constante por periodo hace crecer el saldo de una cuenta con el tiempo gracias al interés compuesto: ganancias pequeñas y repetibles, no un gran golpe de suerte.
Cómo el interés compuesto construye el saldo, periodo a periodo
El interés compuesto significa que la rentabilidad de cada periodo se gana sobre el saldo tal como está ahora, incluidas todas las ganancias anteriores. La calculadora aplica una rentabilidad porcentual fija al saldo inicial y luego al nuevo saldo, durante el número de periodos que introduzcas. Un periodo puede ser un día, una semana, un mes o un año, siempre que la tasa que escribas sea la rentabilidad de ese mismo periodo.
Toma un saldo inicial de $5,000, una rentabilidad de 2% al mes y 12 meses. Los tres primeros meses, redondeados al céntimo en cada paso, transcurren así:
Repetir ese paso doce veces equivale a elevar 1.02 a la potencia 12, que es lo que hace la calculadora para el resultado completo:
Interés compuesto frente a una rentabilidad simple
Una rentabilidad simple siempre gana el mismo porcentaje del $5,000 original. Con 2% son $100.00 al mes, o $1,200.00 en 12 meses. El interés compuesto produjo $1,341.21, así que los $141.21 extra son ganancia obtenida sobre ganancias anteriores.
Esa diferencia es pequeña en el primer año y se amplía rápido, porque el exponente hace más del trabajo cuanto más largo es el horizonte.
Cómo cambia el resultado con la tasa
Los mismos $5,000 durante los mismos 12 meses, con tres tasas mensuales distintas:
- 0.5% al mes: 1.005^12 = 1.061678, así que el saldo final es $5,308.39
- 1% al mes: 1.01^12 = 1.126825, así que el saldo final es $5,634.13
- 2% al mes: 1.02^12 = 1.268242, así que el saldo final es $6,341.21
Cuadruplicar la tasa de 0.5% a 2% no cuadruplica la ganancia: $1,341.21 frente a $308.39 es unas 4.3 veces. Trata la tasa como un dato hipotético para probar, no como una previsión de lo que dará una estrategia.
Cuánto tarda en duplicarse: la regla del 72
Dividir 72 entre la tasa por periodo da una estimación rápida de cuántos periodos tarda un saldo en duplicarse. Con 2% por periodo son 72 / 2 = 36 periodos. La respuesta exacta es 35.0 periodos, así que el atajo acierta con un margen de un periodo.
Puedes comprobarlo poniendo el campo de periodos en 35. El resultado es $5,000 x 1.02^35 = $5,000 x 1.999890 = $9,999.45, un pelo por debajo del doble.
Un mal periodo juega en tu contra
El interés compuesto es simétrico: una pérdida se resta del saldo mayor, así que quita más dólares que una ganancia de igual tamaño añadida. Supón que los 2% meses duran 11 meses y luego un mes pierde 10%:
Un mes perdedor borró aproximadamente la mitad de once buenos. La calculadora de drawdown muestra cuánta ganancia hace falta entonces para volver al máximo anterior.
Hitos en un horizonte más largo
Los mismos $5,000 a 2% al mes, comprobados en momentos posteriores, muestran cómo el exponente toma el control:
- 12 meses: 1.02^12 = 1.268242, saldo $6,341.21
- 24 meses: 1.02^24 = 1.608437, saldo $8,042.19
- 36 meses: 1.02^36 = 2.039887, saldo $10,199.44
- 60 meses: 1.02^60 = 3.281031, saldo $16,405.15
La primera duplicación tarda 35 meses, pero el saldo pasa entonces de $10,199 a $16,405 en los siguientes 24 meses. Las ganancias que al principio parecen lentas se aceleran solo porque la base sobre la que se apoyan ha crecido.
Calcular hacia atrás desde un objetivo
Supón que quieres llegar a $8,000 desde $5,000 y asumes un 1.5% mensual más estable. El factor de crecimiento necesario es $8,000 / $5,000 = 1.60, y buscas el número de periodos n en el que 1.015^n alcanza 1.60.
Escribe 31 y luego 32 en el campo de periodos para ver los mismos dos saldos. La respuesta es 32 meses, y muestra que el objetivo depende mucho más de la tasa que asumes que de la cantidad inicial.
De dónde sale una tasa mensual
Una tasa mensual es el final de una cadena, no un supuesto de partida. Supón que un trader arriesga 1% por operación con una estrategia que promedia +0.2R por operación, que es +0.2% de la cuenta por operación, y hace 20 operaciones al mes.
Introducir 4.08 como tasa da el resultado del interés compuesto para esa estrategia. Si el promedio real fuera +0.1R, las mismas matemáticas dan 1.001^20 = 1.020191, o +2.02% al mes. Una ventaja incierta que es la mitad de lo que supusiste reduce a la mitad la tasa mensual y recorta el saldo final en mucho más de la mitad a lo largo de varios años.
Mide primero la ventaja con la calculadora de tasa de acierto y luego introduce aquí una tasa conservadora.
Qué deja fuera esta calculadora
La calculadora mantiene la tasa constante y no cobra spread, comisión ni swap. Los depósitos, las retiradas, el impuesto sobre los intereses y la inflación solo cuentan si los activas, y el impuesto se descuenta una vez al año de los intereses de ese año. Las cifras de rentabilidad son la rentabilidad ponderada por dinero (TIR), que refleja cuándo añadiste o retiraste dinero, y la rentabilidad ponderada por tiempo, que ignora el momento de tus depósitos y muestra la tasa en sí. Las rentabilidades reales del trading son irregulares de un periodo a otro, y algunos periodos son pérdidas. Usa el resultado para ver cómo escalan las rentabilidades constantes y repetibles, y combínalo con la calculadora de riesgo de ruina y la calculadora de tasa de acierto antes de sacar conclusiones sobre una estrategia real.
Añadir depósitos o retiradas periódicas
Configura Aportaciones periódicas como depósitos o retiradas, e introduce el importe, con qué frecuencia ocurre y si se paga al inicio o al final de cada periodo. Los depósitos al inicio de un periodo ganan interés durante todo ese periodo, así que el saldo final es algo mayor que con depósitos a fin de periodo.
El aumento anual opcional eleva el importe al comienzo de cada año nuevo, lo cual es útil para un depósito que sigue tus ingresos o la inflación. La tabla de desglose bajo la calculadora muestra, para cada día, semana, mes o año, el dinero añadido o retirado, el interés ganado y el saldo.
Con retiradas, el saldo se detiene en cero: la calculadora nunca saca más de lo que queda.
Preguntas frecuentes
¿El apalancamiento de mi bróker cambia el tamaño del lote que debo operar?
No: el apalancamiento del bróker o de la cuenta es un tope sobre lo grande que puedes abrir una posición, no un dato para dimensionarla. El «apalancamiento real» (el valor nocional de tu posición ÷ tu saldo) suele estar muy por debajo del máximo de tu cuenta: el apalancamiento disponible y el apalancamiento usado son dos números distintos.
¿Por qué mi plataforma no acepta el tamaño de lote exacto que se muestra?
La mayoría de los brókeres redondean a un paso mínimo de lote (habitualmente 0.01). Si el tamaño calculado cae entre dos pasos, redondea hacia abajo para mantenerte dentro de tu presupuesto de riesgo, nunca hacia arriba.
Mi plataforma rechaza la operación incluso con un tamaño de lote redondeado: ¿por qué?
Normalmente se debe a un tamaño máximo de posición fijado por el bróker, por operación o por cuenta, que no es el mismo límite que el redondeo del paso de lote de arriba. Consulta la página de especificación del contrato de tu propio bróker para ver el volumen máximo y, si sigues estando realmente dentro de tu presupuesto de riesgo, divide la operación en varias posiciones.
¿«Tamaño del lote» es lo mismo que «tamaño de la posición» aquí?
Sí: en este sitio los dos términos se usan indistintamente para los CFD de índices y de forex; ambos significan el número de lotes a operar.
¿Cómo cuento un movimiento de «punto» en NAS100?
NAS100 se mueve en pasos de 1, no en la convención de «pip» de 4 decimales que usa EUR/USD: un cambio de 1 en el precio bruto es un punto/pip completo aquí. Esta calculadora ya lo tiene en cuenta; nunca asume la definición genérica de forex.
¿Un mayor apalancamiento hace que mi cuenta crezca más rápido por interés compuesto?
No. El apalancamiento solo fija cuánto margen retiene tu bróker y la mayor posición que se te permite abrir. El crecimiento por periodo viene del tamaño de posición que realmente operas en relación con tu saldo y de la ventaja de la estrategia. Una rentabilidad mensual de 2% es el mismo 2% tanto si la cuenta está configurada en 1:30 como en 1:500; el apalancamiento mayor solo te permite abrir posiciones lo bastante grandes como para perder mucho más que 2%.
¿Debe la tasa ser mensual o anual?
Cualquiera, siempre que la tasa y el número de periodos usen la misma unidad. Una tasa anual de 24% durante 3 periodos significa 3 años; una tasa mensual de 2% durante 36 periodos también significa 3 años, pero ambas dan resultados distintos porque la versión mensual capitaliza doce veces al año: 1.02^36 = 2.0399 frente a 1.24^3 = 1.9066.
¿Puedo añadir depósitos o retiradas mensuales en esta calculadora?
Sí. En Aportaciones periódicas elige depósitos o retiradas, introduce el importe y con qué frecuencia se paga (de diaria a anual) y elige inicio o fin del periodo. También puedes aumentar el importe cada año, y la tabla de desglose muestra cada periodo.
¿Qué tasa debería introducir para un escenario realista?
Usa una cifra que hayas medido en lugar de una que esperes, y prueba un caso bajo y uno alto. Una tasa obtenida de tu propio registro de operaciones, por ejemplo +0.1R por operación con un riesgo de 1% y 20 operaciones al mes, da 2.02% al mes; duplicar la ventaja da 4.08%. Ejecutar ambas muestra lo sensible que es el saldo final al supuesto.